三年零三年:招商仁和人寿试图寻找出路

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  三年零三年:招商仁和人寿试图寻找出路

  记者/杨冲/郑立鹏/北京报道

  近日,北京证券交易所透露,海达保险经纪有限公司,Ltd. (以下简称“海达经纪”)发布增资公告。这意味着增资完成后,招商仁和人寿保险有限公司,Ltd. (以下简称“招商仁和人寿”)已于2019年10月收购了海达经纪90%的股份,将失去其控股股东的地位。

  值得注意的是,招商仁和人寿开业三年以来,一直在不断地对水进行测试,并有多条布局线。 它先后试图建立一个保险团队,获得保险经纪公司的股权,并与股东合作发展创新业务。 但是,业务发展尚未见成效。

  然而,招商仁和人寿表示,2020年是未来三年价值增长的开始,并制定了“将亏损转化为利润”的战略计划,以继续促进“价值领导,创新驱动,技术赋能和 风险控制保护。“策略等。

  业内人士认为,对于具有国有背景的中小型保险公司,其背后的股东了解保险业务,内部逻辑的程度以及可以为该公司提供什么样的支持,这决定了这是否 公司可以走得更远。

  投注多个销售渠道

  招商仁和人寿成立于2017年。 从业绩上看,保险业务收入增长迅速,但仍处于亏损期。

  具体来说,2017年至2019年招商仁和人寿业务收入为3。7。10亿元,27。5,50亿元,104。8。40亿元。其中,股息保险,意外保险和传统保险增长迅速。 以2019年为例,他们增加了951。75%,457。14%,117。86%。

  在招商仁和人寿大幅增长的背后,它主要依靠银保渠道和关联方交易。

  年报数据显示,2019年,招商仁和人寿的原保险保费收入位列前五名保险产品,前四名产品的主要销售渠道涉及银行代理渠道。其中,招商仁和兆辉梁泉保险(股利型)和招商仁和兆辉梁泉保险(股利型)作为单一银行代理渠道出售,合计原始保险费收入61。8。70亿元,占招商仁和人寿原保险保费收入的59%。

  同时,招商人和人寿2019年关联交易涉及的保险业务和保险代理业务累计金额为43。人民币6。0亿,其中与招商银行及其关联方的累计关联交易额为42。2。90亿元,银保业务代理总费用137。25万元

  此外,与其他中小型保险公司相比,招商仁和人寿除了银保渠道外,还包括法人渠道,个人代理渠道和创新渠道。

  对此,招商仁和人寿表示,该公司最初在业务发展的初期就依赖招商银行,但同时也有人身保险和互联网渠道的计划。其中,自公司成立以来就建立了个人保险渠道,一直是重要的业务渠道。

  在互联网渠道方面,招商仁和人寿主要涉及三类平台业务,即企业网络平台,主要是健康保险,意外伤害保险,定期人寿保险和年金保险。 中介网络平台,主要是事故保险; 第三方网络平台,使用中国移动平台销售意外保险,重大疾病保险等。

  值得注意的是,作为招商仁和人寿的第二大股东,中国移动在增资到业务支持方面均表现良好。对于招商仁和人寿来说,中国移动网点的数量和分销极为有利,它希望利用股东的力量来开发新的业务渠道。

  《中国商报》记者注意到,一个求职招聘网站显示,招商人和人寿招聘的职位已经设立了“中国移动业务发展办公室负责人”的职位,其职责包括制定整体业务。 中国移动渠道规划和到达路径,以及中国移动渠道的扩展。,维护和管理,负责渠道业务模型的构建,业务流程设计,基本法和评估计划的制定,并促进渠道发展。

  争取保险经纪人放手

  当招商仁和人寿保险公司收购海达经纪公司时,海达经纪公司表示,海达经纪公司将成为其创新业务的主体,协助布局全国互联网,金融和寿险销售市场; 实现线上线下整合,行业间资源整合,打造更加全面,深入的合作生态。 同时,积极依靠先进的大数据分析技术,使保险产品以场景为基础,分散化,规范化,提高产品黏度,为客户提供更加多样化的产品和更全面的服务,从而满足客户的更高需求并增加 销售规模。

  然而,经过数月之后,招商仁和人寿同意海达经纪的增资扩股计划。

  招商人和人寿解释说,海达经纪的增资扩股是按照既定计划进行的,主要是通过引进新的战略投资者,充分调动投资者资源,发挥更好的协同作用,帮助海达经纪公司开展业务。 开展全国市场布局。

  海达经纪的增资计划披露表明,其要求的出资人必须是在中国注册的法人实体(不包括香港,澳门和台湾),注册资本不得少于人民币10亿元,并覆盖所有省,自治区。 以及中国大陆的直辖市和香港特别行政区的具有高科技企业资格的线下商店等

  当记者询问战略投资者是否为中国移动时,招商仁和人寿表示,由于涉及商业秘密,因此不便透露更多信息。

  但是,值得注意的是,在增资条件下,海达经纪人明确表示,增资后,原股东招商局人和人寿拟将其持有的5%股权(相当于500万元注册资本)转让。 筹资方。致招商局海达保险经纪有限公司,Ltd. (以下简称“招商局海达”),受让人成为投资者的意图需要同意放弃首先购买的权利。

  换句话说,结合增资方案和增资条件,如果增资成功,招商仁和人寿的比例将从90%降低到40%,招商局海达的比例将从 5%至10%。

  市场分析人士说,许多保险公司通过自建或收购的方式建立自己的保险中介公司。 一方面,他们的目的是弥补分支机构的短缺,另一方面,通过保险中介公司提高销售效率,并为保险公司分配一些资金。人工成本。招商仁和人寿由控股股东变更为股东后,其声音可能会减弱,这将对其产品销售产生一定影响。

  根据数据,海达经纪的业务范围包括为保险申请人提供防灾,防损或风险评估,风险管理咨询服务;以及 制定保险申请人的保险计划,通过保险程序; 处理被保险人或受益人的检查和索赔;向保险人索赔被保险人或受益人; 安排国内分支机构和分支机构业务; 安排国际分支和分支业务等

  从海达经纪过去三年的表现来看,波动是显而易见的。特别是。从2017年到2019年,营业收入为5052。47万元,5023。0。7000万元,3095。58万元; 净利润是8。77万元,472。94万元,292。53万元。同时,2020年第一季度的营业收入为584。27万元,净利润15。18万元。

  前进的方向

  招商人和人寿表示,公司计划在未来三年内实现“扭亏为盈”的战略计划,其中包括充分发挥股东和后来者的优势,坚持两条腿走路, 实施“保险+医疗”,“国内+海外”,“离线+在线”,“新建+并购”等战略,打造创新型保险服务提供商。

  可以看出,按照招商人和人寿的计划,其业务发展将“遍地开花”,但从实际的角度来看,是否要收购保险经纪公司,布局互联网业务,利用优势 股东网点寻求合作等不清楚。

  例如,招商仁和人寿与中国移动之间的合作。一位保险公司高管表示,尽管中国移动有很多网点,但如何与保险业务融合却是一个难题。如果您可以找到合适的业务合作模型来解决分支机构不足的问题,那自然是一个不错的选择。“过去,保险公司和运营商都在谈论合作。 运营商表示,他们可以提供用户数据信息,但是这些数据对于保险公司而言不是有效数据,因此合作将会丢失。”

  另外,有业内人士表示,有保险公司参与了网点优势资源与保险业务的合作,如“网格+保险”或“岗位+保险”,但从结果来看,基本上是 合作难以达成。他说:「重点是将保险业务视为过于简单,而股东资源与保险业务的结合并非简单的“ 1 + 1”。”

  续称,股东在各级都有完善的销售网点,并不意味着可以直接使用保险,还可能涉及这些股东资源的估值等问题。此外,如果外部机构与股东合作进行资源合作,则是有偿商业活动,但如果公司本身使用股东的资源,则可能涉及关联方交易。

  因此,海达经纪人和中国移动将在招商仁和人寿的发展中扮演何种角色还有待观察。 它们是否可以按预期发挥协同作用。

  业内人士表示,中小型保险公司在发展过程中选择“多腿”走,但他们需要制定清晰的战略计划,选择适合其业务的独特,专业的业务路径,并避免走弯路。“作为公司战略制定者,一方面我们必须了解股东的需求,另一方面,我们必须了解公司的业务,以便制定适合公司的战略计划。 无论是高涨还是稳定战斗,业务重点完全不同。”

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